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23 Décembre 2021 à 11h35 - 679

En quoi consiste réellement l'investissement à des parts de SCPI ?

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Acheter des parts de SCPI, c’est bénéficier de multiples avantages en sus de ceux proposés par l’immeuble traditionnel. Ces actifs dits « pierre-papier » non seulement permettent de créer un patrimoine diversifié, mais ils peuvent aussi être facilement transmis dans le cadre d’une donation ou au moment de la transmission, sans la lourdeur administrative et fiscale de l’immobilier physique. En quoi consiste l’investissement à des parts de SCPI et quels sont les avantages ?

 

Choisir parmi les 200 SCPI sur le marché

Plus de 200 SCPI circulent aujourd’hui sur le marché pierre-papier et le choix doit être fonction de plusieurs critères, dont les objectifs et le profil de risque de l’investisseur. C’est donc avant tout une analyse de ces paramètres qui sera réalisé avant d’étudier les propres performances de chaque SCPI.

Autre variable à prendre en compte : le budget que l’investisseur est prêt à allouer à ce type d’investissement. En effet, certaines SCPI sont plus ou moins sélectives, en proposant un prix assez fort de la part (exemple 1000 euros) ou en imposant un nombre élevé de parts à souscrire afin d’accéder à la SCPI (exemple : minimum 10 parts).

 

Qu’est-ce que le versement programmé ?

Il s’agit d’une option proposée par certaines SCPI – et qui n’est pas forcément disponible pour toutes. On parle d’investissement fractionné et qui s’adresse particulièrement aux épargnants, tels que ceux investissant dans l’assurance-vie. La constitution de l’épargne se fait alors de manière progressive par le biais de versements qui se font tous les mois, tous les 3 mois, chaque semestre ou même tous les ans.

Cette option pourrait donc s’avérer intéressante pour les investisseurs qui ne disposent pas de suffisamment de fonds pour l’acquisition en une seule fois de leur SCPI, sans toutefois passer par le financement à crédit.

 

Que choisir : SCPI ancienne ou récente ?

Les SCPI sont apparues il y a plusieurs décennies et les plus anciennes sont celles dont l’historique des performances pourra être entièrement retracé. Il s’agit par exemple de son taux de rendement interne (TRI) sur 10 ans, voire sur 15 ans pour les plus âgées. Leurs performances en temps de crise sont également connues, de même que l’évolution de leur patrimoine. Ce qui permet plus ou moins d’estimer sa solidité et sa résilience entre autres, sur les prochaines années.

Les SCPI récentes, quant à elles, ont pour avantage d’avoir eu le temps d’analyser les stratégies les plus percutantes de leurs aînées, de même que les éventuelles failles à redresser. Ce qui leur permet d’asseoir leur propre approche afin d’obtenir de meilleurs rendements et mieux sécuriser leurs actifs face aux périodes critiques sur le plan économique. Les SCPI récentes déploient également des stratégies innovantes, par exemple en étendant leur patrimoine jusqu’à l’étranger, ce qui donne la possibilité aux investisseurs d’inclure des actifs diversifiés dans leur propre portefeuille. À noter également que ces jeunes SCPI ont servi d’excellents rendements depuis leur lancement, et en particulier pendant la période de forte crise économique de 2020, avec un taux de distribution de plus de 5% pour la grande majorité d’entre elles.

 

Vigilance sur les frais prélevés

Les SCPI prélèvent différents frais, et il vaut mieux les scruter à l’avance afin de simuler précisément le rendement net de l’investissement. Citons avant tout les frais de souscription qui correspondant à ceux que la société de gestion a supportés au moment de l’acquisition des immeubles. Rappelons que cette dernière a la charge de constituer le patrimoine de la SCPI en acquérant l’immobilier physique, suivant les contraintes qui s’y rattachent. Les frais de gestion, quant à elles, représentent la commission pour la gestion supportée par l’exploitant.

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